달러종신 이란?
안녕하세요! 생생보험통입니다 오늘은 많은 분들이 궁금해하시는
자산 포트폴리오의 필수 아이템,
달러종신에 대해 자세히 알아보는 시간을 가져보려고 해요!
어려울 거 없습니다 원화대신 달러기준으로 보험료내고 달러로 받고 참 쉽쥬?
외국종신보험을 가입하는 개념입니다
달러종신 왜 필요할까요?
기본적으로 납입 기간이 5년, 7년, 10년으로 짧게 구성되어 있어
장기 납입에 대한 부담이 적은 편이에요.
게다가 납입 후 10년만 유지하면 환급금에 대해 비과세 혜택까지!
납입료를 달러로 환전해서 낼 수 있고,
나중에 받을 사망보험금이나 해약환급금도 달러로 수령 가능해서
장기적인 환율 상승기에 완벽하게 대비할 수 있답니다.
여기 에서 중요한 게 환차익 또는 환차손이 발생할 수 있습니다
나는 한국인인데 달러를 굳이?
네 맞습니다 많은 분들이 말씀하시죠
하지만 한국인이고 한국에 거주하기 때문에 필요한 겁니다
미국인이면 달러를 사서 달러를 다시 쓰는데 그럴 필요가 없겠죠
달러는 원화와 차이 때문에 이런 달러종신이 필요한 이유입니다
상품자체는 달러종신보험이지만 어느 정도 투자의 성격도 가지고 있는 거죠
환차익을 기대해 볼 수 있으니까요
아니 그런데 지금 너무 달러가 많이 올랐잖아
네 맞습니다 오늘 기준으로 약 1,481원입니다
하지만 여러분 미국주식이 고점이라고 주식거래 안 하실 건 아니잖아요?
그리고 코스트 에버리지로 저희는 일시납이 아니고 매달 적립식으로 환율을 구매하는 겁니다
떨어질 때가 있으면 오를 때도 있는 거죠 결국 평균매입 단가는 떨어집니다
이렇게 설계해 드렸어요! 설계안 보시죠
해당상품은 최소가입금액 5천 달러입니다 오늘 기준으로 약 740만 원이네요
40세 남성 기준으로 5년간 매달 약 원화기준으로 15만 8천 원을 납부하는 거죠
하지만 달러가 매일매일 바뀌기 때문에 매달 납입금은 바뀝니다
그럴 때 원화고정납입옵션도(기존보험료 110%~130%가능) 활용가능합니다
그리고 환급률표를 보시면 5년 납입 후 환급률이 급격하게 오릅니다
10년 시점을 보시면 달러기준 해약환급률이 124.86% 현재 판매하고 있는 종신보험 상품중 가장 환급률이 높습니다
하지만 우리는 달러 가지고 환전해야죠? 이해를 돕기 쉽게 설명드리겠습니다
1,480원 기준으로 말씀드리겠습니다
5년 동안 평균납입환율이 1,480원 가정하고
총 6,429달러 원화로 총 납입보험료는 약 951만 원입니다
그리고 해지 시 9,891달러를 해지시점 달러 1,550원 가정하면
해지시 환급금은 원화 기준 총 1,530만원
원금대비 약 580만원 수익률로 계산하면 61% 정도 가능한 수치입니다
마무리하며
저는 소액이지만 달러종신 준비를 해서 가족들이랑 미국여행을 계획하고 있습니다
종신보험이지만 미국여행 계 같은 거죠
5년 딱 납입하고 버티다가 환율 오르기만을 기다렸다가 가장 높은 시점에 팔아야죠
10년 뒤 우리나라랑 미국은 어떻게 될지 한 치 앞도 모르지만
이런 거라고 안 하면 사는데 재미가 있을까요? ㅎㅎ
내년 예정이율 인하로 보험사 상품들은 비싸지고 환급률은 더 인하될예정입니다